Su padre vivía en Francia y usted vive en España. Un día el banco francés le comunica que las cuentas de su padre están bloqueadas por el fallecimiento y que no puede tocar ni un euro hasta que pruebe que es el heredero. Al mismo tiempo, la casa familiar sigue allí, con sus gastos, y el notario francés le pide papeles que usted no tiene: un acta de notoriedad, un certificado sucesorio europeo, el registro del testamento. Este artículo explica, en español y paso a paso, cómo probar su cualidad de heredero desde España, por qué el banco puede bloquear el dinero aunque usted tenga un certificado europeo, qué formalidad fiscal falta casi siempre, cuáles son los plazos que no puede perder y cómo cobrar finalmente el dinero y la casa. Cada regla está tomada de la fuente oficial francesa, con su texto original y su explicación.

I. Probar que usted es el heredero cuando vive en España

A. El notario, el acta de notoriedad y los papeles españoles que debe reunir

En Francia, los herederos que designa la ley reciben los bienes del fallecido de forma automática desde el día de la muerte. Es lo que el derecho francés llama saisine, la posesión legal inmediata: el artículo 724 del Código civil dice « Les héritiers désignés par la loi sont saisis de plein droit des biens, droits et actions du défunt » (Los herederos designados por la ley quedan investidos de pleno derecho de los bienes, derechos y acciones del difunto). Pero esta regla automática no basta ante el banco: el banco no le conoce, no sabe si hay otros herederos ni si existe un testamento, por eso bloquea las cuentas en cuanto conoce el fallecimiento y exige una prueba de su cualidad de heredero. La prueba, en cambio, es libre: el artículo 730 del Código civil establece « La preuve de la qualité d’héritier s’établit par tous moyens » (La prueba de la cualidad de heredero se establece por todos los medios). En la práctica, el banco y el notario solo aceptan dos documentos serios: el acta de notoriedad francesa o el certificado sucesorio europeo, que veremos en la subparte siguiente.

El acta de notoriedad, en francés acte de notoriété, es el documento que expide un notario francés, en francés notaire, que es el oficial público que en Francia tramita las sucesiones y los actos de inmuebles. El artículo 730-1 del Código civil dispone « La preuve de la qualité d’héritier peut résulter d’un acte de notoriété dressé par un notaire, à la demande d’un ou plusieurs ayants droit » (La prueba de la cualidad de heredero puede resultar de un acta de notoriedad extendida por un notario, a petición de uno o varios causahabientes). El mismo artículo precisa que el acta debe mencionar el acta de defunción y los justificantes aportados, como las actas del estado civil y los documentos sobre posibles liberalidades por causa de muerte, y que contiene la afirmación, firmada por los solicitantes, de que tienen vocación, solos o con otros que designan, a recoger toda o parte de la sucesión. La página oficial de la administración francesa confirma que, cuando la sucesión es sencilla, se prueba con una atestación firmada por todos los herederos si el importe total es inferior a 5.965 euros, y que por encima de esa cantidad o cuando hay un bien inmueble, un testamento o una donación, se necesita el acta de notoriedad del notario. Como usted hereda una casa en Francia, el acta de notoriedad es obligatoria en su caso: sin ella no podrá ni vender la casa ni inscribirla a su nombre en el registro de la propiedad francés.

Desde España, prepare antes de ir al notario francés una carpeta completa: certificado literal de defunción del causante, certificado de últimas voluntades español si el fallecido otorgó testamento en España, copia auténtica del testamento español, libro de familia o certificados literales de nacimiento que prueben el parentesco, documento de identidad y, si los herederos actúan por representante, un poder notarial. Los documentos públicos españoles deben presentarse con su legalización, normalmente la apostilla del Convenio de La Haya, y acompañados de traducción jurada al francés, porque el notario francés trabaja sobre documentos que pueda leer y archivar. Un error en esta fase sale caro: en un litigio con un testador español fallecido en Francia, la Corte de Casación francesa recordó que el notario que extiende un acta de notoriedad que luego resulta inexacta compromete su responsabilidad cuando disponía de elementos que debían hacerle dudar, y confirmó que quien oculta a un coheredero para quedarse con más se expone a la sanción de la ocultación de herencia, en francés recel successoral, del artículo 778 del Código civil, sentencia de la primera sala civil de 25 de octubre de 2017, n.º 16-20.156. La misma sentencia confirma, con el artículo 921 del Código civil, que el cesionario de derechos hereditarios, es decir, quien compra la parte de un heredero, puede pedir la reducción de los legados hechos por el difunto como si fuera el heredero. En palabras sencillas: diga al notario toda la verdad sobre la familia, no oculte a ningún hermano ni ningún testamento, y verifique cada documento español antes de entregarlo.

Si el fallecido hizo testamento ante notario en España y usted se pregunta qué ley decide quién recibe qué, la respuesta depende de la residencia habitual del difunto y de la elección de ley que hiciera en el testamento, y la parte reservada a los hijos, en francés réserve héréditaire, puede limitar lo que el testamento atribuye. Ese análisis completo, con la opción por la ley española y los plazos para reclamar, está explicado en nuestro artículo sobre el testamento del español con casa en Francia, la reserva y la ley española aplicable. Para cobrar el dinero del banco, en cambio, el documento decisivo suele ser otro: el certificado sucesorio europeo.

B. El certificado sucesorio europeo: qué prueba, cuánto dura y qué no permite

El certificado sucesorio europeo, en francés certificat successoral européen, es un documento creado por el Reglamento europeo n.º 650/2012 de 4 de julio de 2012, cuyos artículos 62, 63 y 69 aplican las sentencias francesas citadas en este artículo para que el heredero de una sucesión con elementos en varios países de la Unión Europea pruebe su cualidad sin tener que abrir un expediente distinto en cada país. Los artículos 62 y 63 del Reglamento crean el certificado y fijan su uso: sirve para probar en otro Estado miembro la cualidad y los derechos de cada heredero, la atribución de bienes concretos y los poderes del ejecutor testamentario o del administrador de la herencia. En la práctica, si la sucesión se tramita en España porque el fallecido residía allí, el notario español le expide el certificado y usted lo presenta en Francia al banco y al notario francés, sin legalización ni apostilla, porque circula directamente entre Estados miembros. Los artículos 4 y 10 del Reglamento reparten la competencia entre jueces: en general conocen los tribunales del país de la última residencia habitual del difunto, y cuando el difunto no residía en un Estado miembro pero tenía su nacionalidad y bienes en uno de ellos, los tribunales de ese país pueden conocer de toda la sucesión de forma subsidiaria. Esta segunda regla se discutió ante la Corte de Casación francesa en una sucesión con bienes en Francia y testamento inglés, y la Corte decidió preguntar al Tribunal de Justicia de la Unión Europea si el juez debe apreciar de oficio esa competencia subsidiaria, como muestra la sentencia de la primera sala civil de 18 de noviembre de 2020, n.º 19-15.438. Para usted, heredero en España de un familiar que vivía en España o en Francia, la lección es concreta: averigüe primero qué notario o tribunal es competente según la última residencia del fallecido, porque de ahí sale el certificado válido.

El efecto del certificado está tasado y conviene entenderlo bien para no enfadarse con el banco. El artículo 69 del Reglamento establece que el certificado se presume exacto en lo que prueba, que quien paga o entrega bienes a la persona designada en el certificado queda protegido si actúa de buena fe, y que las copias auténticas tienen una validez limitada de seis meses indicada en el propio documento, prorrogable o renovable ante la autoridad que lo expidió. Es decir: el certificado prueba quién es heredero y protege al banco que paga de buena fe, pero no es un título ejecutivo, no ordena por sí solo al banco que pague y no elimina las formalidades fiscales o administrativas del país donde están los bienes. La Corte de Casación francesa lo dijo con toda claridad en un caso casi idéntico al suyo: un heredero con certificado sucesorio europeo expedido en Alemania reclamó a un banco francés la entrega de todo el dinero de la sucesión, el banco exigió la prueba del registro del testamento extranjero ante la hacienda francesa, el heredero demandó al banco y perdió. La sentencia de la primera sala civil de 13 de abril de 2022, n.º 20-23.530 declara que, conforme al considerando 71 del Reglamento, el certificado tiene eficacia probatoria pero no constituye un título ejecutivo, que el Reglamento excluye de su ámbito las cuestiones fiscales y administrativas, y que exigir el registro del testamento extranjero previsto en los artículos 1000 del Código civil y 655 del Código general de impuestos es una formalidad fiscal que no vulnera el efecto directo del Reglamento. Por eso el banco que se niega a entregar los fondos al titular de un certificado europeo mientras no pruebe ese registro no comete una falta que comprometa su responsabilidad. En palabras sencillas: el certificado europeo abre la puerta, pero el banco puede pedirle primero el registro fiscal del testamento, y negarse a pagar hasta entonces no le hace responsable.

Guarde además dos detalles prácticos del certificado: pida al notario que lo expide varias copias auténticas si hay varios bancos o varios trámites a la vez, y vigile la fecha de caducidad de seis meses de cada copia, porque un banco puede rechazar una copia caducada y obligarle a pedir una prórroga o una copia nueva, con semanas perdidas. Si el certificado contiene un error sobre un heredero o sobre un bien, vuelva cuanto antes a la autoridad que lo expidió para que lo rectifique, porque el banco que detecta una contradicción entre el certificado, el acta de notoriedad y el testamento bloquea el pago hasta que todo coincida.

II. Desbloquear el dinero, pagar los impuestos y cobrar la casa

A. El registro del testamento extranjero y el orden correcto de los trámites

El obstáculo que más herederos españoles ignora es el registro del testamento extranjero, en francés enregistrement. El artículo 1000 del Código civil dispone « Les testaments faits en pays étranger ne pourront être exécutés sur les biens situés en France qu’après avoir été enregistrés au bureau du domicile du testateur, s’il en a conservé un, sinon au bureau de son dernier domicile connu en France ; et, dans le cas où le testament contiendrait des dispositions d’immeubles qui y seraient situés, il devra être, en outre, enregistré au bureau de la situation de ces immeubles, sans qu’il puisse être exigé un double droit » (Los testamentos hechos en país extranjero no podrán ejecutarse sobre los bienes situados en Francia sino después de haber sido registrados en la oficina del domicilio del testador, si conservó uno, y si no en la de su último domicilio conocido en Francia; y cuando el testamento contenga disposiciones sobre inmuebles allí situados, deberá además registrarse en la oficina del lugar de esos inmuebles, sin que pueda exigirse un doble derecho). El artículo 655 del Código general de impuestos repite la exigencia ante el servicio de impuestos y precisa que no se aplican las penalidades de los artículos 1727 y siguientes. Se trata de una formalidad fiscal que da fecha cierta al testamento y genera un derecho fijo, no de un segundo impuesto sobre la herencia: el cálculo y el pago de los derechos de sucesión siguen su propio camino, que pertenece a la fiscalidad y solo se menciona aquí porque condiciona el cobro.

El orden de los trámites, del primero al último, es el siguiente. Primero, obtenga el acta de defunción francesa o española y localice el testamento: consulte el registro francés de últimas voluntades a través del notario y, si el fallecido vivía en España, el certificado de últimas voluntades español. Segundo, encargue al notario francés el acta de notoriedad con toda la carpeta española traducida y apostillada. Tercero, si existe testamento otorgado en España u otro país extranjero, regístrelo en la oficina fiscal competente según el artículo 1000 y conserve el justificante de registro, porque el banco se lo pedirá. Cuarto, solicite el certificado sucesorio europeo ante la autoridad del país competente, normalmente el notario, y pida copias vigentes suficientes. Quinto, presente al banco el conjunto completo: acta de notoriedad o certificado europeo vigente, justificante del registro del testamento, documento de identidad y, si hay varios herederos, la designación de una cuenta única o el acuerdo de reparto. Sexto, prepare la declaración de sucesión francesa, en francés déclaration de succession, dentro de su plazo, porque el banco puede condicionar el desbloqueo total a estar al día con la hacienda. La página oficial sobre la declaración de sucesión fija el plazo general en seis meses desde el fallecimiento cuando el difunto murió en Francia, con reglas propias para ultramar y para el extranjero, y advierte de las consecuencias del retraso. Si la casa heredada tiene además una hipoteca en curso, la pregunta de quién paga las cuotas y si conviene aceptar a beneficio de inventario, en francés bénéfice d’inventaire, que limita su responsabilidad a lo que recibe, está tratada en nuestro artículo sobre la casa heredada en Francia con hipoteca, el beneficio de inventario y la venta.

Dos advertencias antes de firmar nada. La primera: no reparta el dinero ni venda muebles de la casa antes de saber si acepta la herencia pura y simplemente o a beneficio de inventario, porque aceptar sin límites significa responder de las deudas del fallecido incluso con su propio patrimonio. La segunda: si descubre cuentas, seguros de vida o bienes que otro heredero calló, no los oculte a su vez ni firme un reparto que los ignore; la sanción por ocultación del artículo 778, recordada por la sentencia de 2017 citada arriba, puede privarle de su parte en los bienes ocultados. La prisa por cobrar nunca justifica un reparto falso.

B. Plazos que no perdonan, prueba del bloqueo y recursos cuando el banco o el notario se niegan

El plazo principal es el de la declaración de sucesión: seis meses desde la muerte si el fallecido murió en Francia, según la página oficial citada, con prórrogas posibles a petición y recargos si se presenta tarde. Añada el plazo de seis meses de validez de cada copia auténtica del certificado sucesorio europeo, que ya conoce, y el plazo de prescripción general para reclamar judicialmente, que en la práctica obliga a no dejar dormir el expediente años. Marque también un plazo interno: pida el desbloqueo por escrito en cuanto tenga el acta de notoriedad o el certificado vigente con el registro del testamento, porque las reclamaciones verbales por teléfono no dejan rastro y el banco responde a los expedientes completos y escritos.

Si el banco mantiene el bloqueo con el expediente completo, construya la prueba antes de discutir. Reúna el justificante de cada entrega al banco con su fecha, la respuesta escrita del banco con el motivo exacto del rechazo, la copia vigente del certificado, el justificante del registro fiscal del testamento y el acta de notoriedad. Compruebe punto por punto lo que el banco invoca: ¿falta un heredero en el acta?, ¿la copia del certificado está caducada?, ¿el testamento español no está registrado en la oficina del último domicilio francés ni en la del lugar del inmueble?, ¿hay una contradicción de nombres o fechas entre documentos españoles y franceses? La sentencia de 2022 enseña que el banco gana cuando el heredero no prueba el registro, y pierde su tiempo quien demanda sin completar antes esa formalidad. Cuando el bloqueo viene de un desacuerdo entre herederos y no del banco, el juez puede designar un mandatario sucesoral, en francés mandataire successoral, que administra temporalmente la sucesión hasta el reparto; la sentencia de 2020 muestra precisamente a unos herederos pidiendo en procedimiento urgente esa designación. Y si el notario francés se niega a tramitar porque duda de un documento español, pídale por escrito qué pieza exacta falta y con qué texto la exige, para poder aportarla o impugnar su exigencia con fundamento.

Cuando todo está en regla y el banco paga, verifique el destino del dinero: cada heredero debe recibir su parte en la cuenta designada, los gastos de la sucesión deben estar detallados y la casa debe quedar inscrita a nombre de los herederos antes de cualquier venta. Si un coheredero que vive en Francia ocupa la casa heredada y se niega a vender o a pagar, no es este el trámite que lo resuelve: son los procedimientos de partición e indemnización por ocupación los que deciden, con sus propios plazos y pruebas. Conserve durante años todos los justificantes del banco, del notario y de la hacienda, porque una sucesión con casa y cuentas en Francia puede reabrirse por un impuesto complementario, por un coheredero olvidado o por un testamento que aparece tarde.

Conclusión

Heredar en Francia viviendo en España no se resume en presentar un papel español en un banco francés: hay que probar la cualidad de heredero con el acta de notoriedad o el certificado sucesorio europeo, registrar fiscalmente el testamento extranjero antes de exigir el dinero, declarar la sucesión en seis meses y cobrar con el expediente completo y escrito. El banco que bloquea las cuentas mientras falta una de esas piezas no actúa necesariamente mal, como confirmó la Corte de Casación en 2022, y el heredero que completa el orden correcto, acta, registro, certificado vigente y declaración, es el que desbloquea el dinero y vende o conserva la casa sin sorpresas. Empiece hoy mismo por reunir la carpeta española con apostilla y traducción, encargue el acta de notoriedad y pida el certificado europeo con copias suficientes: cada semana ganada al principio es un mes ahorrado al final.