Blank banque et Propulse by CA : fermeture les 8 et 15 décembre 2026, que devient votre argent chez Okali (compte séquestre, frais de 30 € par an) et quels recours ?

Vous tenez votre activité d’indépendant ou de petite société sur un compte Blank ou Propulse by CA, et un e-mail vous a annoncé la fin du service. Selon les centres d’aide des deux marques, consultés le 14 novembre 2026, tous les comptes Blank seront clos le 8 décembre 2026 et tous les comptes Propulse by CA le 15 décembre 2026. Les deux offres reposent sur Okali, établissement de monnaie électronique du groupe Crédit Agricole, et leurs clients sont invités à rejoindre la gamme Pro by Crédit Agricole ou une autre banque. Ce que l’on retient moins, c’est la phrase qui figure en bas des deux calendriers : si le compte n’est pas vidé à la date de clôture, les fonds restants seront transférés sur un compte séquestre chez Okali, avec des frais d’inactivité de 30 € par an, puis versés à la Caisse des dépôts au bout de dix ans sans manifestation du titulaire.

Quelques précisions s’imposent d’emblée. Il ne s’agit pas d’une faillite : à la date de rédaction, aucune procédure collective visant Blank ou Okali n’est publiée au BODACC, Okali figure toujours au registre des agents financiers comme établissement de monnaie électronique agréé, et aucune source officielle ne fait état d’une perte de fonds. Aucune responsabilité n’est établie. Plusieurs éléments jouent en faveur des deux marques : une annonce faite plusieurs semaines à l’avance, des virements sortants maintenus jusqu’au bout, des pages d’aide détaillées et des mises en garde répétées contre les fraudes. Les contrats que vous avez acceptés priment sur toute analyse générale, et seul un juge peut trancher un litige.

Nous verrons d’abord ce qui ferme, qui détient votre argent et ce que prévoit votre contrat, puis les démarches à accomplir avant la date de clôture et les recours ouverts ensuite.

I. Fermeture de Blank et de Propulse by CA : ce qui ferme, qui détient votre argent et ce que prévoit votre contrat

A. Deux marques, un même établissement : pourquoi vos fonds ne disparaissent pas avec l’application

Le calendrier publié par chacune des deux marques distingue deux vagues de clients, selon l’e-mail d’information reçu. Les dates ci-dessous sont celles des centres d’aide de Blank et de Propulse by CA tels qu’ils étaient en ligne le 14 novembre 2026 ; elles peuvent évoluer, et seul le message que vous avez personnellement reçu fait foi pour votre compte.

Pour la seconde vague, la règle est la même chez les deux marques : à la date indiquée, un compte à zéro est clos sans autre démarche, et un compte encore créditeur ne reçoit plus de virements et sa carte est bloquée, seuls les virements sortants restant possibles pour le vider. Aucune nouvelle carte ne peut plus être commandée depuis le 13 octobre 2026 pour les clients informés à cette date.

Pour comprendre ce que deviennent vos fonds, il faut savoir qui les détient. Les conditions générales du compte Blank, dans leur version du 5 février 2026, indiquent que le compte est un compte de paiement ouvert dans les livres d’Okali, et que la société Blank agit comme agent de prestataire de services de paiement de cet établissement, enregistrée auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution sous le numéro 89948. Le code monétaire et financier définit le compte de paiement comme « un compte détenu au nom d’une ou de plusieurs personnes, utilisé aux fins de l’exécution d’opérations de paiement » (article L. 314-1 du code monétaire et financier). Blank conçoit l’application et assure le service client ; Okali tient le compte. La loi en tire une conséquence utile : l’établissement qui recourt à un agent « demeure pleinement responsable vis-à-vis des tiers des actes de tout agent qu’il a mandaté » (article L. 523-3 du code monétaire et financier). Pour Propulse by CA, la situation est plus directe encore : ses conditions générales présentent le service comme proposé par Okali, avec laquelle le client contracte lui-même, et sa page d’aide rappelle que Propulse n’est qu’une marque commerciale.

Okali, société immatriculée à Paris, figure au registre REGAFI comme établissement de monnaie électronique agréé, sous le code banque 17448 attribué le 26 mars 2021, sans procédure de retrait d’agrément signalée à la date de consultation. Ses fonds de clients sont soumis à une protection légale. Les sommes reçues des utilisateurs de services de paiement « ne sont en aucun cas confondus avec les fonds de personnes physiques ou morales autres que les utilisateurs de services de paiement » et doivent, selon la méthode choisie par l’établissement, être déposées sur un compte distinct auprès d’un établissement de crédit, investies en instruments financiers dans des conditions fixées par arrêté, ou couvertes par une assurance ou une garantie comparable (article L. 522-17 du code monétaire et financier). L’article 41 des conditions générales de Blank renvoie expressément à ce texte. En cas de procédure collective de l’établissement, ces fonds échappent aux autres créanciers, une répartition proportionnelle étant prévue s’ils se révélaient insuffisants, et « Ces fonds sont restitués aux utilisateurs », lesquels n’ont pas à déclarer de créance ; le texte précise qu’il s’applique aux fonds collectés par un établissement de monnaie électronique en vue de la fourniture de services de paiement (article L. 613-30-1 du code monétaire et financier). Nous avons détaillé ce mécanisme, et ses limites lorsque c’est la banque qui conserve l’argent cantonné qui fait défaut, dans notre analyse sur les fonds cantonnés des néobanques en cas de faillite.

Les conditions générales de Propulse by CA publiées sur son site, applicables depuis le 10 octobre 2022, indiquaient un cantonnement auprès du Crédit Mutuel Arkéa ; l’établissement teneur du compte de cantonnement a pu changer depuis, et la version à jour figure dans votre application. Retenez surtout qu’une fermeture commerciale n’est pas une défaillance : vos fonds ne se perdent pas le jour où l’application s’éteint. Ce qui change, c’est la façon d’y accéder, et le coût éventuel de l’attente. Les clients d’autres services adossés à Okali ont connu une situation voisine, que nous avons décrite à propos de la fermeture de Kard et du remboursement par Okali et de la néobanque Helios et ses fonds cantonnés chez Okali ; à la différence de ces dossiers, ni Blank ni Okali ne font l’objet d’une procédure collective publiée.

B. Préavis, coupure anticipée des services et abonnement : ce que l’établissement peut décider seul, et ses limites

Les comptes Blank et Propulse by CA sont réservés à un usage professionnel. Ce point change beaucoup de choses, car une grande partie des protections du code monétaire et financier ne vaut de manière impérative que pour les particuliers. Lorsque l’utilisateur n’est pas une personne physique agissant pour des besoins non professionnels, « il peut être dérogé à tout ou partie des sections 3 et 4 du présent chapitre », qui encadrent notamment le contrat-cadre de services de paiement (article L. 314-5 du code monétaire et financier) ; une règle comparable permet d’écarter, entre professionnels, plusieurs dispositions relatives à l’exécution et à la contestation des paiements (article L. 133-2 du code monétaire et financier). Les conditions générales de Blank invoquent expressément ces dérogations, et celles de Propulse by CA retiennent celle de l’article L. 314-5. Le préavis légal de deux mois imposé à la banque qui clôture le compte d’un particulier ne vous est donc pas applicable : le tribunal des activités économiques de Paris l’a rappelé à propos d’une société cliente, en appliquant les stipulations de la convention de compte professionnel (TAE de Paris, 8 juillet 2025, n° 2024063482).

Reste le contrat et le droit commun. Pour Blank, l’article 19.1 des conditions générales permet à l’établissement de mettre fin au contrat avec un préavis de trente jours, par e-mail ou par lettre recommandée, et l’article 19.2 prévoit le même délai pour la suppression d’un service. Les conditions générales de Propulse by CA de 2022 prévoyaient un préavis d’un mois. Le code civil pose le cadre général : « Lorsque le contrat est conclu pour une durée indéterminée, chaque partie peut y mettre fin à tout moment, sous réserve de respecter le délai de préavis contractuellement prévu ou, à défaut, un délai raisonnable » (article 1211 du code civil). La Cour de cassation a jugé, à propos de la clôture d’un compte bancaire, que « toute partie à un contrat à durée indéterminée peut, sans avoir à motiver sa décision, mettre fin unilatéralement à celui-ci, sauf à engager sa responsabilité en cas d’abus », et elle avait approuvé une cour d’appel qui jugeait un préavis de quatre-vingt-dix jours suffisant pour permettre à la cliente de trouver un nouveau banquier (Cass. com., 26 janvier 2010, n° 09-65.086).

Les juges du fond apprécient ce délai concrètement. La cour d’appel de Paris a rappelé que « La clôture du compte est une faculté discrétionnaire de la banque qui doit toutefois respecter un délai suffisant pour permettre à sa cliente de trouver un nouveau banquier », et a jugé qu’un préavis de soixante jours constituait « un délai raisonnable et suffisant » (CA Paris, 21 octobre 2026, n° 24/15417). Le tribunal des activités économiques de Paris précise que le caractère suffisant du préavis s’apprécie « notamment au regard de la taille de la société cliente et de la nature de son activité », et il a condamné une banque qui n’avait respecté ni le préavis contractuel de soixante jours ni celui de trente jours dont elle se prévalait, plusieurs opérations courantes ayant été bloquées, à verser 2 000 € à la société cliente au titre de son préjudice financier, et 1 000 € à une seconde demanderesse, personne physique, pour chacun de ses préjudices financier et moral (TAE de Paris, 23 décembre 2025, n° 2024036349). Dans l’autre affaire déjà citée, la banque avait coupé l’accès en ligne et rejeté des prélèvements dès le lendemain de son courrier ; le tribunal a retenu une faute commise « en ne respectant pas le délai d’un mois avant de supprimer les accès au compte », et a condamné la banque à payer 2 000 € de dommages et intérêts (TAE de Paris, 8 juillet 2025, n° 2024063482).

Appliquées à Blank et à Propulse by CA, ces règles ne révèlent pas, à notre lecture et en l’état des informations publiques, de manquement. Les clients informés le 13 octobre 2026 ont disposé de trente-six jours avant la coupure des virements entrants chez Blank, et de quarante-trois jours chez Propulse by CA, puis de huit semaines chez Blank et de neuf semaines chez Propulse by CA avant la clôture générale ; les virements sortants restent ouverts jusqu’au bout. La situation pourrait être différente pour un client dont le compte aurait été bloqué avant la date annoncée, qui n’aurait pas reçu l’e-mail d’information, ou dont une activité particulière exigeait davantage de temps pour changer de banque : c’est alors l’appréciation concrète des juges, rappelée ci-dessus, qui pourrait jouer. Conservez donc l’e-mail reçu, avec sa date, et les éventuels messages d’erreur.

L’abonnement mérite une vérification. Selon l’article 19.1 des conditions générales de Blank, les frais régulièrement imputés ne sont dus qu’au prorata de la période échue à la date de résiliation et, s’ils ont été payés à l’avance, ils sont remboursés au prorata. Si vous aviez opté pour une facturation anticipée, comparez votre dernière facture d’abonnement avec la date réelle de clôture de votre compte. L’article 14 réserve par ailleurs à Blank la possibilité de compenser une somme qui lui serait due avec votre solde créditeur ; une facture d’abonnement impayée pourrait donc venir en déduction du solde restitué. Enfin, si vous ne parvenez pas à ouvrir un autre compte, le droit au compte vous reste ouvert : il bénéficie à « Toute personne physique ou morale domiciliée en France » dépourvue de compte de dépôt et, après un refus, elle « peut saisir la Banque de France afin qu’elle lui désigne un établissement de crédit » (article L. 312-1 du code monétaire et financier).

II. Avant et après la clôture : vos démarches, les frais du compte séquestre et vos recours

A. D’ici le 8 ou le 15 décembre 2026 : vider le compte, déplacer vos prélèvements et sauvegarder votre comptabilité

La première démarche est la plus simple et la plus efficace : vider le compte avant la date de clôture, par virement vers un compte ouvert à votre nom. Les centres d’aide recommandent d’augmenter temporairement vos plafonds de virement si nécessaire, ou d’étaler les virements. Si vous demandez vous-même la clôture, l’article 27 des conditions générales de Blank prévoit que le transfert du solde intervient à la date sollicitée, au plus tôt six jours ouvrés après la réception de la demande : ne la déposez pas la veille du 8 décembre. Un compte vidé avant la date ne passera pas par le compte séquestre, et la question des frais d’inactivité ne se posera pas.

La deuxième démarche est celle qui crée le plus de difficultés aux professionnels : le changement de vos coordonnées bancaires auprès de vos clients et de vos créanciers. Le service légal d’aide à la mobilité bancaire, qui permet à la nouvelle banque de transférer elle-même les prélèvements et virements récurrents, ne s’applique qu’aux comptes « détenus par les personnes physiques n’agissant pas pour des besoins professionnels » (article L. 312-1-7 du code monétaire et financier). Pour un compte professionnel, c’est donc à vous d’informer l’URSSAF, l’administration fiscale, vos fournisseurs, vos abonnements et vos clients. Les centres d’aide le rappellent : à la date de clôture, les opérations présentées sur l’ancien IBAN seront rejetées. Un prélèvement rejeté peut entraîner des pénalités chez le créancier, et un virement de client renvoyé retarde votre encaissement. Depuis la coupure des virements entrants, le paiement d’un client qui utilise encore l’ancien IBAN ne vous parviendra pas sur ce compte : mettez à jour vos factures, vos devis et vos signatures d’e-mail dès maintenant, et, si vous aviez confié à l’application des déclarations ou des paiements automatisés, vérifiez qu’ils sont repris ailleurs.

La troisième démarche concerne vos archives. Le centre d’aide de Blank prévient que l’historique, qu’il s’agisse des factures d’abonnement, des relevés de compte, des devis ou des factures, ne sera pas transféré vers le nouvel espace Pro by Crédit Agricole, et qu’une fois le compte clôturé il ne sera plus accessible ni réactivable. Exportez vos relevés au format PDF et au format comptable, ainsi que vos devis et factures. Pour un commerçant, la règle est nette : « Les documents comptables et les pièces justificatives sont conservés pendant dix ans » (article L. 123-22 du code de commerce). Les autres professionnels ont, eux aussi, des obligations de conservation à l’égard de l’administration fiscale, et un contrôle portant sur une année où le compte Blank ou Propulse était votre compte principal reste possible bien après sa fermeture.

Ces relevés ont une autre utilité, plus urgente. Pour une opération non autorisée ou mal exécutée, la loi fixe un délai de signalement de treize mois, mais, sauf pour les particuliers, « les parties peuvent convenir d’un délai distinct de celui prévu au présent article » (article L. 133-24 du code monétaire et financier). C’est ce qu’ont fait les deux marques : l’article 26 des conditions générales de Blank ramène ce délai à deux mois à compter du débit, et les conditions générales de Propulse by CA de 2022 à huit semaines pour les opérations par carte et les virements. Contrôlez donc vos dernières opérations avant que l’accès ne disparaisse, et signalez sans attendre toute anomalie.

La période de transition attire enfin les escrocs. Les deux centres d’aide préviennent que Blank, Propulse by CA, Okali et Pro by Crédit Agricole ne vous demanderont jamais votre mot de passe, vos codes reçus par SMS ou vos coordonnées bancaires par e-mail ou par téléphone. Un faux conseiller qui vous propose d’accélérer le transfert de votre solde vers un compte sécurisé doit vous alerter immédiatement ; nous avons détaillé les réflexes à adopter face à l’arnaque au faux conseiller bancaire et les recours en matière de fraude bancaire et de virements contestés.

B. Après la clôture : récupérer le solde placé chez Okali, contester les frais d’inactivité et saisir le juge

Si un solde reste sur votre compte à la date de clôture, les centres d’aide indiquent qu’il sera transféré sur un compte séquestre chez Okali, que votre argent reste votre propriété exclusive et que les modalités de restitution vous seront communiquées directement par Okali. À notre connaissance, aucune page de restitution propre à Blank ou à Propulse by CA n’était encore accessible sur le site d’Okali le 14 novembre 2026. Pour une autre de ses marques, Essentiel Pro, dont les services ont pris fin le 27 juillet 2026, Okali a publié une page invitant les titulaires à remplir une demande de remboursement sur son site, en annonçant un remboursement dans les meilleurs délais ; il est plausible qu’une procédure comparable soit proposée, sans que l’on puisse l’affirmer.

Le contrat éclaire cette étape. L’article 19.1 des conditions générales de Blank prévoit que, après dénouement des opérations en cours, Blank restitue le solde créditeur par virement vers un compte dont le client est titulaire et dont le RIB a été préalablement communiqué. Les conditions générales de Propulse by CA de 2022 laissaient au client un mois pour récupérer ses fonds, le solde restant étant restitué à l’issue du préavis ou selon les instructions d’Okali. À notre lecture, le passage par un compte séquestre répond à l’hypothèse où l’établissement ne dispose pas d’un compte vers lequel virer les fonds. D’où un conseil pratique : si vous ne pouvez pas vider le compte vous-même, communiquez par écrit, avant la date de clôture, un RIB à votre nom et demandez le virement du solde.

Reste la question des frais. Les plaquettes tarifaires de 2024 publiées par les deux marques mentionnent des frais de tenue de compte inactif de 30 euros hors taxes par an, en précisant que l’établissement ne les applique pas automatiquement et tient compte des particularités de chaque situation. Les centres d’aide indiquent, eux, que des frais d’inactivité de 30 € par an seront applicables sur le compte séquestre. Le régime légal des comptes inactifs encadre strictement ces frais. Un compte n’est inactif qu’à l’issue d’une période de douze mois sans opération au cours de laquelle son titulaire « ne s’est pas manifesté, sous quelque forme que ce soit, auprès de cet établissement », et la loi pose le principe suivant : « Le montant annuel des frais et commissions de toutes natures prélevés sur les comptes mentionnés aux 1° et 2° du I est plafonné. » (article L. 312-19 du code monétaire et financier). Le décret renvoie ce plafond à un arrêté du ministre de l’économie (article R. 312-19 du code monétaire et financier), lequel dispose, pour les comptes de cette catégorie, que le montant total annuel des frais « ne peut être supérieur à » 30 euros, et précise : « Ces frais et commissions sont débités à terme échu. » (arrêté du 21 septembre 2015, article 1er).

Trois questions se posent alors, que seul un juge pourrait trancher. La première tient au point de départ : des frais présentés comme des frais d’inactivité supposent, à notre lecture, une inactivité au sens de la loi, c’est-à-dire douze mois sans opération ni manifestation du titulaire ; un professionnel qui réclame son solde par écrit dès la clôture se manifeste, ce qui pourrait faire obstacle à leur perception. La deuxième tient au montant : le plafond réglementaire est de 30 euros par an, débités à terme échu ; si une taxe venait s’ajouter au montant hors taxes annoncé par les plaquettes, le total dépasserait ce plafond, ce qui serait discutable. La troisième tient au fondement : des frais prélevés sans base contractuelle ni légale pourraient être réclamés, puisque « ce qui a été reçu sans être dû est sujet à restitution » (article 1302 du code civil). Saisi par une banque qui réclamait le solde débiteur du compte professionnel d’une société, un tribunal de commerce a ainsi indiqué qu’il « écartera l’ensemble des frais, intérêts et débits » postérieurs à la date de clôture (TC de Bobigny, 7 octobre 2025, n° 2025F00236).

Ne laissez pas ces frais s’installer sans réagir. La Cour de cassation admet qu’un établissement obtienne a posteriori l’accord du client sur ses frais, « un tel accord pouvant résulter, pour l’avenir, de l’inscription d’opérations semblables dans un relevé dont la réception par le client n’a été suivie d’aucune protestation ou réserve de sa part » (Cass. com., 11 décembre 2019, n° 18-15.369). Une contestation écrite, datée et conservée, dès le premier prélèvement de frais, évite qu’on vous oppose plus tard votre silence.

La réclamation est la première étape. L’article 52 des conditions générales de Blank organise une procédure dans laquelle Okali répond, par l’intermédiaire de Blank, et, pour les réclamations relatives à l’exécution des services de paiement, au plus tard dans les quinze jours ouvrables, trente-cinq jours ouvrables dans les cas exceptionnels. Ce délai est celui de la loi, qui impose une réponse « au plus tard dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation » (article L. 133-45 du code monétaire et financier), texte qui ne figure pas, à notre lecture, parmi ceux auxquels un professionnel peut renoncer. La médiation est en revanche un droit du consommateur : la loi dispose que « Tout consommateur a droit de recourir » à un médiateur dans les litiges avec un établissement de monnaie électronique (article L. 316-1 du code monétaire et financier). Les conditions générales de Propulse by CA de 2022 prévoyaient néanmoins, par contrat, un recours au médiateur de l’Association des sociétés financières après la réclamation.

Si la réclamation reste sans réponse ou sans effet, le juge des référés peut être saisi : « Dans les cas où l’existence de l’obligation n’est pas sérieusement contestable », il peut accorder une provision ou ordonner l’exécution de l’obligation (article 835 du code de procédure civile devant le tribunal judiciaire ; article 873 du code de procédure civile devant la juridiction commerciale). Le président du tribunal judiciaire de Paris a ainsi ordonné la restitution d’un solde de 19 005,67 € qu’une banque avait, après la clôture du compte, transféré sur un compte dédié aux avoirs sans maître, en rappelant que « les établissements bancaires dépositaires sont tenus, sauf exception, de restituer les fonds déposés par leur client, à première demande ». Les intérêts n’ont toutefois couru qu’à compter de l’assignation, le juge ayant estimé que la lettre antérieure « ne constitue pas une lettre de mise en demeure » (TJ de Paris, référé, 19 mars 2025, n° 24/58307). Cette décision concernait une banque et une cliente particulière : sa transposition à un compte de paiement professionnel tenu par un établissement de monnaie électronique reste, à notre lecture, une question d’appréciation, l’obligation de restituer reposant ici d’abord sur le contrat. Dans un autre dossier, une société dont le compte avait été bloqué puis clôturé a reçu le solde de son compte pendant la procédure de référé ; le président du tribunal des activités économiques de Paris a rejeté sa demande de dommages et intérêts, faute de preuve du préjudice, mais a mis 1 000 € de frais de procédure à la charge de la banque (TAE de Paris, référé, 11 mai 2026, n° 2026034356). Retenez la leçon : une mise en demeure claire, chiffrée, indiquant le compte de destination, prépare utilement une éventuelle action. Si un retard ou un refus vous cause un dommage, le débiteur d’une obligation peut être condamné à des dommages et intérêts « à raison du retard dans l’exécution », sauf force majeure (article 1231-1 du code civil).

Encore faut-il saisir le bon tribunal. Les conditions générales de Blank soumettent le contrat à la loi française et désignent les tribunaux français. Celles de Propulse by CA de 2022 attribuaient compétence exclusive au tribunal de commerce de Paris, devenu tribunal des activités économiques, sauf pour les clients exerçant une profession libérale. En ce qu’elle déroge aux règles de compétence territoriale, une telle clause n’est valable qu’entre commerçants : elle « est réputée non écrite à moins qu’elle n’ait été convenue entre des personnes ayant toutes contracté en qualité de commerçant » et spécifiée de façon très apparente (article 48 du code de procédure civile). Un entrepreneur individuel exerçant une activité libérale non réglementée a ainsi fait écarter la clause d’un contrat de location, le tribunal relevant que « cette activité de profession libérale ne lui confère pas la qualité de commerçant » (TC de Saint-Étienne, 12 juin 2026, n° 2025J00846). L’artisan, le micro-entrepreneur ou la société devront vérifier leur propre qualité avant de choisir la juridiction.

Le temps joue moins contre vous qu’il n’y paraît, sans être illimité. La règle est fixée par le code de commerce : « Les obligations nées à l’occasion de leur commerce entre commerçants ou entre commerçants et non-commerçants se prescrivent par cinq ans » (article L. 110-4 du code de commerce). Le juge de la mise en état du tribunal judiciaire de Paris a retenu que « La prescription de l’action en restitution des dépôts inscrits en compte ne commence à courir qu’à compter de la clôture du compte. » (TJ de Paris, juge de la mise en état, 17 septembre 2024, n° 23/16048). Pour un compte clos le 8 ou le 15 décembre 2026, c’est donc à partir de cette date que le délai devrait, à notre lecture, être compté, sous réserve d’une analyse au cas par cas. À plus long terme, la loi organise le transfert des avoirs des comptes inactifs à la Caisse des dépôts « à l’issue d’un délai de dix ans à compter de la date de la dernière opération », puis leur acquisition par l’État vingt ans après ce dépôt s’ils ne sont pas réclamés (article L. 312-20 du code monétaire et financier) ; c’est le calendrier que reprennent les centres d’aide. Les sommes ainsi déposées se recherchent sur le site public Ciclade de la Caisse des dépôts. Attendre dix ans n’a toutefois aucun intérêt : chaque année d’attente peut coûter des frais, et les preuves s’effacent.

Pour les questions propres aux comptes professionnels des établissements de paiement et de monnaie électronique, vous pouvez aussi consulter nos analyses consacrées au compte pro Indy tenu par Swan, au compte pro Shine et à sa clôture avec préavis, à OnlyOne et au solde des comptes après la liquidation, ainsi que notre page sur le droit des fintechs et des néobanques.

Conclusion

La fermeture de Blank et de Propulse by CA n’est pas une faillite : c’est l’arrêt de deux marques décidé au sein d’un groupe bancaire, annoncé par e-mail en juin puis en octobre 2026, avec un calendrier public et des virements sortants maintenus jusqu’à la clôture des comptes, le 8 décembre 2026 pour Blank et le 15 décembre 2026 pour Propulse by CA. Vos fonds sont tenus par Okali, établissement de monnaie électronique agréé, et protégés par les règles de cantonnement du code monétaire et financier, y compris dans l’hypothèse, que rien n’annonce aujourd’hui, d’une procédure collective.

Le risque est ailleurs. Il tient à la perte d’accès à l’application et à l’historique, aux prélèvements et virements rejetés sur un IBAN fermé, à des délais de contestation raccourcis à deux mois ou huit semaines, et à un solde oublié qui, passé sur un compte séquestre, pourrait supporter des frais présentés comme des frais d’inactivité. La réponse tient en quelques gestes, à accomplir avant la date de clôture : vider le compte vers un compte à votre nom, communiquer votre nouvel IBAN à chacun de vos créanciers et débiteurs, exporter vos relevés, devis et factures, vérifier vos dernières opérations et votre dernière facture d’abonnement.

Si un solde reste malgré tout bloqué, les textes vous donnent des leviers. Une réclamation écrite appelle une réponse dans un délai légal ; elle constitue aussi une manifestation qui, à notre lecture, empêche de regarder le compte comme inactif. Les frais prélevés sur un compte inactif de cette catégorie sont plafonnés à 30 euros par an et débités à terme échu, et des frais dépourvus de fondement peuvent être réclamés. Le juge des référés peut ordonner la restitution d’une somme dont l’obligation n’est pas sérieusement contestable, et la prescription ne court, selon la décision citée, qu’à compter de la clôture du compte. Une clause attribuant compétence territoriale au tribunal des activités économiques de Paris ne s’impose pas au professionnel qui n’est pas commerçant.

Rappelons enfin les limites de cette analyse. Elle repose sur les centres d’aide, les conditions générales et les plaquettes tarifaires publiés par Blank et par Propulse by CA, tels qu’ils étaient accessibles le 14 novembre 2026, sur les registres publics et sur des décisions de justice qui ne concernent ni Blank, ni Propulse by CA, ni Okali. Aucune source officielle ne constate, à cette date, de perte de fonds ou de manquement de ces sociétés, et aucune responsabilité n’est établie. Les conditions précises de restitution du solde placé sur le compte séquestre restent à publier par Okali. Votre contrat, dans la version que vous avez acceptée, et les messages que vous avez reçus priment sur toute analyse générale, et seul un juge peut trancher un litige.