Compte Revolut bloqué, compte Revolut bloqué sans raison, Revolut compte restreint que faire : ces recherches progressent depuis le printemps 2026. Elles traduisent des situations concrètes : virement retenu, demande de justificatifs sur l’origine des fonds, application figée ou annonce de fermeture du compte. Il ne s’agit pas ici de la panne générale du 20 octobre 2026, déjà analysée dans notre article sur la panne Revolut du 20 octobre 2026, mais de la situation individuelle du client dont le compte est restreint, gelé ou fermé alors que l’application fonctionne pour les autres.
Le moment est particulier. Revolut indique servir 8 millions de clients en France. Leurs comptes sont aujourd’hui tenus par Revolut France, succursale de la banque lituanienne Revolut Bank UAB. Selon les pages d’aide de Revolut consultées le 13 novembre 2026, ils seront transférés sur une seule journée, entre le 2 et le 5 décembre 2026, vers Revolut Bank S.A., la banque française du groupe agréée le 10 août 2026. De nouvelles conditions générales s’appliqueront à partir du 2 puis du 23 décembre 2026.
Cet article explique pourquoi et sur quel fondement Revolut peut bloquer, restreindre ou fermer un compte (I), puis comment récupérer votre argent et contester (II). Il ne commente aucun dossier individuel : aucune décision publiée retrouvée pour cet article ne juge un blocage de compte Revolut, aucune responsabilité n’est établie, les conditions que vous avez acceptées priment sur toute analyse générale, et seul le juge tranche un litige.
I. Compte Revolut bloqué, restreint ou fermé : pourquoi, et sur quel fondement ?
A. Blocage et restriction : ce que permettent le contrat et la lutte contre le blanchiment
Derrière le même mot se cachent trois mesures différentes. Le client qui écrit mon compte Revolut est bloqué peut se trouver dans des situations juridiquement distinctes. La première est le blocage d’un paiement, d’une carte ou de l’accès au compte pour un motif de sécurité. La deuxième est la restriction du compte dans l’attente d’informations, typiquement une vérification d’identité ou de l’origine des fonds. La troisième est le gel décidé par un tiers : une saisie pratiquée par un commissaire de justice ou par l’administration fiscale, ou une opposition du service de renseignement financier. Chacune obéit à des règles propres, et la démarche utile n’est pas la même. Identifier la mesure est donc le premier travail, avant toute réclamation.
Les conditions générales de Revolut France, dans leur version applicable à partir du 23 décembre 2026 consultée le 13 novembre 2026, consacrent leur section 22 aux cas où Revolut peut bloquer un compte, des paiements ou une carte. Revolut s’y réserve la possibilité d’empêcher des paiements lorsqu’il suspecte un problème de sécurité ou une utilisation frauduleuse ou non autorisée, notamment si le compte est utilisé à des fins non personnelles, à des fins illégales, pour spéculer sur les devises, ou s’il est utilisé par une autre personne que son titulaire. Le même texte prévoit un blocage pour respecter les obligations légales de la banque. Revolut s’engage, dans cette section, à prévenir le client dans l’application, avant ou dès que possible après la mesure, à lui en donner la raison sauf interdiction légale, et à débloquer le compte lorsque les raisons du blocage ont disparu. La page d’aide de Revolut consacrée aux comptes restreints, consultée le même jour, cite comme exemples de motifs une source de fonds non vérifiée et des informations fiscales obsolètes, et précise que le client reçoit un courriel lorsque des informations supplémentaires sont nécessaires, avec, le cas échéant, une date limite. La version des conditions applicable jusqu’au 23 décembre 2026 n’est pas analysée ici ; ses stipulations peuvent différer sur certains points, notamment le droit applicable.
Ces stipulations prolongent des obligations qui pèsent sur toutes les banques. Avant d’entrer en relation d’affaires, la banque identifie son client et vérifie son identité sur présentation de documents probants (article L. 561-5 du code monétaire et financier). Ensuite, pendant toute la relation, les établissements assujettis exercent « une vigilance constante et pratiquent un examen attentif des opérations effectuées », en veillant à leur cohérence avec la connaissance actualisée qu’ils ont de leur client (article L. 561-6 du même code). Face à une opération particulièrement complexe, d’un montant inhabituellement élevé ou sans justification économique apparente, la banque doit procéder à un examen renforcé, et les établissements « se renseignent auprès du client sur l’origine des fonds et la destination de ces sommes » (article L. 561-10-2 du code monétaire et financier). C’est ce texte qui explique la plupart des demandes de justificatifs : bulletins de salaire, acte de vente d’un bien, déclaration de don, relevés d’une plateforme de crypto-actifs, contrat de prêt entre particuliers.
Lorsque la banque ne peut pas obtenir ces informations, la loi tire elle-même la conséquence d’un dossier incomplet. Lorsque la banque n’est pas en mesure de satisfaire à ses obligations d’identification et de connaissance du client, « elle n’exécute aucune opération, quelles qu’en soient les modalités, n’établit ni ne poursuit aucune relation d’affaires » (article L. 561-8 du code monétaire et financier). Autrement dit, un client qui ne répond pas aux demandes de pièces s’expose non seulement à un compte figé, mais aussi à la fin de la relation. Le tribunal judiciaire de Paris a d’ailleurs admis, dans un litige qui opposait une cliente à Revolut, que l’établissement peut interroger son client sur des opérations déjà exécutées : il a jugé que Revolut pouvait demander des clarifications à l’occasion d’un paiement et qu’« elle peut tout autant le faire durant la relation d’affaires ayant existé entre les deux parties » (TJ Paris, 11 juillet 2025, n° 23/13933). Une demande de justificatifs portant sur des virements anciens n’est donc pas, en soi, irrégulière.
Beaucoup de clients décrivent un blocage sans raison. Le droit des paiements impose pourtant d’expliquer un refus : lorsqu’il refuse d’exécuter un ordre de paiement, le prestataire le notifie au client dès que possible et lui en donne, « si possible et à moins d’une interdiction en vertu d’une autre disposition du droit de l’Union ou de droit national pertinente, les motifs » (article L. 133-10 du code monétaire et financier). Or une telle interdiction existe : « La déclaration mentionnée à l’article L. 561-15 est confidentielle », et la banque ne peut révéler ni son existence ni son contenu au titulaire des sommes (article L. 561-18 du code monétaire et financier). Le silence de la banque peut donc être imposé par la loi. Il ne vaut pas pour autant aveu d’un soupçon : il peut aussi s’agir d’un simple dossier en attente de pièces, que le service client n’a pas su expliquer.
Dans certains dossiers, le blocage ne relève plus de la banque seule. Le service mentionné à l’article L. 561-23 peut s’opposer à l’exécution d’une opération signalée ; dans ce cas, « les opérations sont reportées d’une durée de dix jours ouvrables » à compter de la notification, et le président du tribunal judiciaire de Paris peut, sur requête, proroger ce délai ou ordonner le séquestre provisoire des fonds (article L. 561-24 du code monétaire et financier). La banque a interdiction de révéler cette opposition. Si le blocage d’un virement important dure une dizaine de jours ouvrables puis se lève sans explication, ce mécanisme n’est pas à exclure, sans qu’aucune conclusion puisse en être tirée dans un dossier particulier.
Une saisie produit enfin un gel qui ne dépend pas de Revolut. La page d’aide de Revolut sur les saisies, consultée le 13 novembre 2026, rappelle qu’en France un compte peut être saisi par l’administration fiscale au moyen d’une saisie administrative à tiers détenteur, par un commissaire de justice muni d’un titre exécutoire ou par un organisme social, et que Revolut ne rétablit l’accès qu’après une instruction formelle de l’autorité à l’origine de la saisie. Le droit des procédures d’exécution prévoit un délai de quinze jours ouvrables après la saisie, « pendant lequel les sommes laissées au compte sont indisponibles », le temps de régulariser les opérations antérieures (article L. 162-1 du code des procédures civiles d’exécution). Dans cette hypothèse, la réclamation doit viser le créancier saisissant ou le juge de l’exécution, et non la banque, qui ne fait qu’appliquer l’acte reçu. La même page indique qu’une somme correspondant au solde bancaire insaisissable reste à la disposition du titulaire.
B. Clôture du compte : le préavis de deux mois, la fermeture immédiate et ce que change Revolut Bank S.A.
La clôture à l’initiative de la banque est encadrée par la loi. « L’établissement de crédit résilie une convention de compte de dépôt conclue pour une durée indéterminée moyennant un préavis d’au moins deux mois », fourni sur papier ou sur un autre support durable (article L. 312-1-1 du code monétaire et financier). Le même article ajoute que « Les frais régulièrement imputés pour la prestation de services de paiement ne sont dus par le client qu’au prorata de la période échue », et que les frais payés d’avance sont remboursés au prorata : un abonnement annuel réglé d’avance pourrait donc donner lieu à un remboursement partiel en cas de clôture par la banque, à notre lecture et sous réserve des stipulations de l’offre souscrite. Les conditions générales de Revolut reprennent ce délai : la section 6 prévoit que Revolut informe le client au moins deux mois avant de fermer son compte, et la page d’aide annonce une information par courriel au moins 60 jours à l’avance.
La jurisprudence prend ce préavis au sérieux. Le tribunal judiciaire de Paris a rappelé qu’un établissement teneur de compte doit notifier sa décision de clôture en respectant un préavis, et a qualifié cette exigence d’obligation essentielle : « Cette obligation, qui est essentielle et relève du principe d’exécution de bonne foi du contrat », ne disparaît pas parce que la banque affirme avoir remis les fonds. Faute de preuve du versement du solde d’un livret A clôturé sans lettre, la banque a été condamnée à payer 28 099,03 euros de dommages et intérêts (TJ Paris, 14 avril 2026, n° 24/01369).
La section 23 des conditions générales de Revolut permet une clôture ou une suspension immédiate dans des circonstances exceptionnelles, dont la liste comprend notamment : de bonnes raisons de suspecter une fraude ou un acte criminel, l’absence de communication des informations demandées ou des informations jugées fausses, un usage abusif du compte ou l’utilisation d’un compte personnel à des fins non personnelles, un risque pour la réputation de Revolut, une dette non réglée dans un délai raisonnable, ou une obligation légale ou une décision d’une autorité. Dans ce cas, le client peut encore, avant la fermeture, convertir ses fonds dans sa devise de base, liquider son compte de trading, vendre ses actions ou autres actifs et virer son argent vers un compte externe ; les paiements entrants sont en revanche rejetés et renvoyés à l’expéditeur.
L’articulation de cette clause avec la loi est discutable. Le texte légal sur le compte de dépôt ordinaire ne prévoit pas lui-même d’exception au préavis de deux mois. Une fermeture immédiate peut trouver un fondement dans l’article L. 561-8 précité lorsque la banque ne parvient pas à identifier son client ou à connaître la relation d’affaires. Pour le compte ouvert au titre du droit au compte, la loi est explicite : « Un délai minimum de deux mois de préavis est octroyé au titulaire du compte, sauf dans les cas mentionnés au 1° et au 2° », c’est-à-dire l’utilisation délibérée du compte pour des opérations soupçonnées illicites et la fourniture d’informations inexactes (article L. 312-1 du code monétaire et financier). La Cour de cassation a jugé, dans ce cadre, que la banque peut alors résilier unilatéralement, « auquel cas il est dispensé de lui accorder un préavis », et qu’un client utilise délibérément son compte dès qu’il en communique les coordonnées pour recevoir un paiement (Cass. com., 30 juin 2021, n° 19-14.313, publié au Bulletin). En référé, le tribunal judiciaire de Toulouse a refusé d’ordonner le rétablissement d’un compte ouvert sur désignation de la Banque de France et clôturé sans préavis, en relevant que la banque n’avait pas à motiver une clôture fondée sur des soupçons liés à la lutte contre le blanchiment (TJ Toulouse, réf., 19 décembre 2025, n° 25/02179). Hors de ces hypothèses, une clause qui autoriserait une fermeture immédiate pour des motifs larges, comme le risque de réputation, pourrait être discutée au regard de l’interdiction des clauses créant, au détriment du consommateur, « un déséquilibre significatif entre les droits et obligations des parties au contrat » (article L. 212-1 du code de la consommation). Aucune décision publiée ne s’est prononcée, à notre connaissance, sur cette clause de Revolut.
Les conditions générales de la succursale française prévoient que, lorsque Revolut ferme le compte et qu’un solde positif subsiste à la fin du préavis de deux mois, le client peut demander son argent au service client pendant huit ans, mais que Revolut commence alors à prélever des frais d’administration mensuels, dans la limite du solde disponible. Le réflexe utile est donc de virer le solde vers un autre compte à votre nom pendant le préavis, sans attendre son expiration. Les mêmes conditions précisent qu’un compte temporairement restreint peut ne pas être fermé avant la fin des procédures internes de Revolut : une restriction en cours peut ainsi retarder la clôture que vous demandez vous-même.
Reste le transfert vers Revolut Bank S.A., qui change à la fois la banque débitrice de vos fonds et le droit applicable. Selon le communiqué de Revolut du 10 août 2026, Revolut Bank S.A. a obtenu un agrément bancaire complet après une évaluation conjointe de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution et de la Banque centrale européenne. Les conditions générales de cette banque, consultées le 13 novembre 2026, la présentent comme une société anonyme au capital de 10 624 500 euros, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 941 040 818. Le blog de Revolut indique qu’après le transfert, les dépôts éligibles seront couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution jusqu’à 100 000 euros par personne, au lieu du fonds lituanien ; nous avons détaillé ces conséquences dans notre article sur le transfert des comptes Revolut vers la banque française. Pour un compte bloqué, le changement le plus important concerne le droit applicable. Les anciennes conditions de Revolut soumettaient le contrat au droit lituanien, sous réserve des règles protectrices du consommateur ; le tribunal judiciaire de Paris, saisi par un client français, en a déduit qu’« il sera donc fait application au présent litige du droit lituanien », puis a rejeté ses demandes, en relevant notamment qu’il ne fondait aucune prétention sur ce droit et que les virements litigieux avaient été autorisés (TJ Paris, 16 mars 2026, n° 24/03848). Les nouvelles conditions de Revolut France et de Revolut Bank S.A. stipulent au contraire que le contrat est régi par le droit français, le client conservant les règles impératives de protection du consommateur de son pays de résidence dans l’Espace économique européen, et que les litiges sont portés devant les tribunaux français ou ceux de l’État membre de l’Union où il réside. La date à laquelle votre compte a été bloqué ou fermé pourrait donc compter : un litige né avant ces dates pourrait rester soumis aux anciennes stipulations, à notre lecture.
II. Débloquer son compte et récupérer son argent : la marche à suivre
A. Avant le juge : justificatifs, réclamation formelle et médiateur
La première étape consiste à obtenir une description écrite de la mesure. Avant de répondre, demandez dans la messagerie de l’application, puis par écrit, de quelle mesure il s’agit (blocage d’une carte, restriction du compte, clôture avec préavis ou fermeture immédiate, saisie), depuis quand elle s’applique, quelles pièces sont attendues et dans quel délai. Les conditions générales engagent Revolut à vous informer du blocage et de son motif, sauf interdiction légale ; si la réponse invoque une telle interdiction, notez-le simplement. Conservez des captures d’écran datées de l’application, du solde et de chaque échange, ainsi que les courriels reçus : ce seront vos premières pièces devant un médiateur ou un juge.
La deuxième étape consiste à répondre complètement, une seule fois, avec des pièces cohérentes. La plupart des restrictions se règlent par la production de documents. Pour l’identité, une pièce valide et lisible ; pour le domicile, un justificatif récent ; pour l’origine des fonds, le document qui explique le virement en cause, et non une attestation générale. Une incohérence peut suffire à faire échouer une demande : la cour d’appel de Grenoble a refusé d’ordonner le déblocage d’un compte resté inactif plusieurs années parce que le titre de séjour et l’attestation de domicile produits mentionnaient deux lieux de naissance différents, et que le client n’avait pas déféré spontanément aux demandes de la banque ; elle a jugé que « La demande de déblocage du compte bancaire et de délivrance d’une carte de retrait se heurte ainsi à une contestation sérieuse » (CA Grenoble, 27 janvier 2026, n° 25/02445). De même, le juge des référés de Limoges a rejeté la demande d’une cliente d’une banque en ligne qui réclamait le rétablissement de ses accès et le transfert de ses fonds, la banque objectant que les démarches de sécurité demandées, dont la mise à jour des coordonnées et la production d’une facture récente de sa ligne mobile, n’avaient pas été accomplies (TJ Limoges, réf., 12 décembre 2025, n° 25/00753). Mieux vaut donc un envoi complet, numéroté et cohérent qu’une succession de pièces partielles.
La troisième étape est la réclamation formelle. Si la situation ne se débloque pas par la messagerie, déposez une réclamation formelle selon la procédure de la section 29 des conditions générales, qui renvoie à un formulaire dédié et précise que les réponses données dans la messagerie ne sont pas soumises aux délais de traitement des réclamations. Ce point a une portée pratique : seule la réclamation formelle fait courir les délais. La loi impose au prestataire de répondre « au plus tard dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation », et, dans des situations exceptionnelles, d’adresser une réponse d’attente motivée, la réponse définitive devant intervenir au plus tard trente-cinq jours ouvrables après la réception (article L. 133-45 du code monétaire et financier). Les conditions générales de Revolut reprennent ces délais de 15 et 35 jours ouvrables. Dans votre réclamation, indiquez la date du blocage, le montant immobilisé, les pièces déjà fournies, et demandez soit le déblocage, soit la clôture du compte avec virement du solde sur un compte à votre nom dont vous joignez le relevé d’identité bancaire.
La quatrième étape est la saisine du médiateur. Tout consommateur peut recourir à un médiateur pour un litige qui l’oppose à un établissement de crédit ou à un établissement de paiement (article L. 316-1 du code monétaire et financier). Les conditions générales de Revolut France et de Revolut Bank S.A. désignent le médiateur de l’Association française des sociétés financières, saisissable après la procédure interne de réclamation, ou à défaut de réponse dans un délai de 35 jours selon les conditions de Revolut Bank S.A. Si les montants sont importants ou si le blocage vous cause un préjudice qui s’aggrave, la médiation ne doit pas retarder une action en référé.
Méfiez-vous des faux services de déblocage. Un compte bloqué attire les escrocs : faux conseillers qui appellent en se présentant comme le service de sécurité de Revolut, comptes de réseaux sociaux promettant de débloquer un compte contre des frais, demandes de codes ou de virements vers un compte prétendument sécurisé. Ces manœuvres peuvent relever de l’escroquerie, punie de cinq ans d’emprisonnement et de 375 000 euros d’amende (article 313-1 du code pénal). Ne communiquez vos pièces que dans l’application ou par le formulaire officiel de Revolut ; nous détaillons ces schémas dans notre article sur l’arnaque au faux conseiller bancaire.
B. Devant le juge : restitution des fonds, référé et compétence du tribunal français
Le fondement de l’action est simple : l’argent déposé doit être restitué. Le dépôt est l’acte par lequel on reçoit la chose d’autrui « à la charge de la garder et de la restituer en nature » (article 1915 du code civil). Pour les fonds reçus du public, le code monétaire et financier précise que la banque en dispose pour son propre compte, mais « à charge pour elle de les restituer » (article L. 312-2 du code monétaire et financier). Surtout, « Le dépôt doit être remis au déposant aussitôt qu’il le réclame », sauf s’il existe entre les mains du dépositaire « une saisie ou une opposition à la restitution et au déplacement de la chose déposée » (article 1944 du code civil). La Cour de cassation a appliqué ce texte à une banque qui refusait de restituer des titres déposés, en jugeant qu’en dehors d’une saisie ou d’une opposition, il ne peut y être fait exception que si le dépositaire est créancier du déposant en vertu du dépôt ou d’une créance connexe à celui-ci (Cass. 1re civ., 9 février 1988, n° 86-13.699, publié au Bulletin). Ces règles valent pour le principe ; leur articulation avec la vigilance imposée à la banque relève de l’appréciation du juge.
Le référé est rapide, mais il est réservé aux situations claires. Le juge des référés peut, « Dans les cas où l’existence de l’obligation n’est pas sérieusement contestable », accorder une provision ou ordonner l’exécution d’une obligation, même de faire (article 835 du code de procédure civile). Le tribunal judiciaire de Paris a ainsi ordonné à une banque, qui refusait de clôturer le compte d’un client de 89 ans et de transférer ses fonds par crainte d’un abus de faiblesse, de clôturer le compte et un livret A et de restituer 193 071,40 euros et 61,85 euros, versés sur un sous-compte CARPA de l’avocat, avec une provision de 4 000 euros. Le juge a rappelé que « les établissements bancaires dépositaires sont tenus, sauf exception, de restituer les fonds déposés par leur client, à première demande », et a reproché à la banque, dont les craintes pouvaient se comprendre, de n’avoir donné aucune explication à son client ni à son avocat (TJ Paris, réf., 1er août 2025, n° 25/54874). À l’inverse, le juge refuse d’intervenir lorsque la banque oppose une vérification non achevée et justifiée par les pièces du dossier, comme l’ont montré les décisions de Grenoble et de Limoges citées plus haut.
Même rejetée, une demande en référé peut débloquer la situation. Une ordonnance de Thonon-les-Bains illustre un effet fréquent. Le client d’une banque en ligne dont les comptes avaient été bloqués après un mouvement frauduleux n’a pas obtenu de provision pour son préjudice moral, faute de preuve. Mais le juge a relevé que « l’introduction de l’instance a été nécessaire pour que la société défenderesse procède au déblocage des comptes », effectué le lendemain de l’assignation alors que la banque disposait des pièces depuis plusieurs semaines, et a mis à sa charge 2 000 euros au titre des frais de procédure (TJ Thonon-les-Bains, réf., 17 juillet 2026, n° 26/00036). Cette décision montre aussi la limite de l’exercice : le blocage initial, consécutif à une opération frauduleuse, n’a pas été regardé comme une faute en lui-même.
Pour obtenir des dommages et intérêts, il faut prouver le retard et le préjudice. Au fond, le client peut demander réparation du préjudice causé par l’inexécution ou le retard, sauf force majeure (article 1231-1 du code civil). Il lui appartient de prouver l’obligation dont il réclame l’exécution, et à la banque de justifier du fait qui l’a libérée (article 1353 du code civil). Le préjudice doit être chiffré et documenté : frais de rejet de prélèvements, pénalités de retard d’un loyer, découvert payé ailleurs, perte d’une opportunité précise. L’action se prescrit « par cinq ans à compter du jour où le titulaire d’un droit a connu ou aurait dû connaître les faits lui permettant de l’exercer » (article 2224 du code civil).
Le client doit aussi mesurer les arguments de l’établissement. Le banquier est tenu d’exécuter promptement un virement régulier, mais ce principe de non-ingérence cède devant son devoir de vigilance ; et les règles de lutte contre le blanchiment, qui « ont pour seule finalité la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme », ne sont pas instituées dans l’intérêt particulier du client (CA Douai, 5 février 2026, n° 25/00135). Plusieurs clients qui reprochaient à Revolut de ne pas avoir détecté une escroquerie ont d’ailleurs été déboutés, le tribunal jugeant notamment que le montant et la fréquence des virements ne constituaient pas une anomalie apparente et qu’il ne pouvait être reproché à la banque de ne pas avoir vérifié la légalité d’opérations décidées par le client lui-même (TJ Paris, 1er octobre 2026, n° 25/09211). La banque qui bloque pour vérifier exerce donc, en principe, une prérogative légale ; c’est la durée injustifiée du blocage, l’absence de suite donnée à des pièces complètes ou le refus de restituer le solde après clôture qui peuvent fonder une demande.
Quel tribunal saisir depuis la France ? Revolut a parfois contesté la compétence des juridictions françaises. Le juge de la mise en état du tribunal judiciaire de Montpellier a rejeté une telle exception soulevée par l’entité britannique du groupe : la cliente, consommatrice domiciliée en France, avait ouvert son compte en ligne alors que le site proposait les services en français, ce qui caractérisait, selon le juge, une activité dirigée vers la France (TJ Montpellier, JME, 20 août 2026, n° 24/03405). La Cour de cassation l’a posé en principe : « En cas de contrat conclu avec un consommateur, celui-ci ne peut être privé par une clause attributive désignant une juridiction étrangère du droit de saisir les juridictions françaises s’il est domicilié en France » (Cass. 1re civ., 25 mars 2026, n° 24-21.790, publié au Bulletin et au Rapport). En droit interne, le consommateur peut saisir, outre les juridictions désignées par le code de procédure civile, « la juridiction du lieu où il demeurait au moment de la conclusion du contrat ou de la survenance du fait dommageable » (article R. 631-3 du code de la consommation). Les nouvelles conditions générales de Revolut désignent elles-mêmes les tribunaux français. Si vous avez ouvert le compte pour votre activité professionnelle, ces règles protectrices ne s’appliquent pas de la même manière : les solutions propres aux comptes professionnels sont différentes.
Et si l’argent provient d’une escroquerie dont vous êtes victime ? Il arrive que le compte soit bloqué parce que des fonds frauduleux y ont transité, parfois à l’insu du titulaire, utilisé comme compte de passage. Dans ce cas, la banque peut devoir garantir la restitution des sommes détournées à leur véritable propriétaire, ce qui justifie le maintien d’un blocage partiel. Une plainte et la production du récépissé à la banque peuvent faire avancer le dossier ; nous avons détaillé la situation voisine du client d’un courtier en ligne dans notre article sur Trade Republic et le retrait impossible, et la grille d’une autre banque en ligne européenne dans notre article sur N26 et le compte bloqué. Pour un examen d’ensemble des litiges avec une banque, notre page consacrée au droit bancaire présente les principaux fondements.
Conclusion : compte Revolut bloqué, ce qu’il faut retenir
Un compte Revolut bloqué n’est pas un compte perdu. La plupart des restrictions reposent sur des obligations légales de vigilance que toutes les banques appliquent : vérification d’identité, contrôle de l’origine des fonds, examen renforcé des opérations inhabituelles. Revolut s’engage, dans ses conditions générales, à informer le client de la mesure, à en donner la raison lorsque la loi le permet et à débloquer le compte lorsque les motifs ont disparu. Le silence sur le motif peut être imposé par la loi lorsqu’une déclaration au service de renseignement financier est en cause ; il ne dispense pas la banque de traiter le dossier dans un délai raisonnable.
La démarche utile tient en quelques étapes. Faites décrire par écrit la mesure, son point de départ et les pièces attendues. Répondez une fois, complètement et de façon cohérente, en expliquant précisément l’origine des fonds en cause. Si rien ne bouge, déposez une réclamation formelle, qui fait courir le délai légal de quinze jours ouvrables, porté à trente-cinq jours ouvrables au plus dans des situations exceptionnelles, puis saisissez le médiateur désigné par les conditions générales. Si la clôture est annoncée, virez le solde vers un compte à votre nom pendant le préavis de deux mois, pour éviter les frais d’administration prévus ensuite. Demandez le remboursement au prorata d’un abonnement payé d’avance. Et méfiez-vous de toute offre de déblocage venue d’un tiers.
Le recours au juge reste possible et peut être rapide en référé lorsque l’obligation de restituer n’est pas sérieusement contestable, en particulier après une clôture ou face à des pièces complètes restées sans suite. Il échoue en revanche lorsque le dossier présente des incohérences ou que les vérifications demandées n’ont pas été faites. Le consommateur domicilié en France peut saisir le juge français, et les nouvelles conditions générales le prévoient expressément.
Le calendrier de décembre 2026 mérite enfin votre attention. Le transfert des comptes vers Revolut Bank S.A. sur une journée entre le 2 et le 5 décembre, puis l’entrée en vigueur des nouvelles conditions jusqu’au 23 décembre, changent la banque débitrice de vos fonds, la garantie des dépôts et le droit applicable. Ces précisions ne préjugent d’aucune situation particulière : à la date de rédaction, aucune décision publiée retrouvée ne juge la politique de blocage de Revolut, aucune responsabilité n’est établie, les conditions acceptées par chaque client priment sur cette analyse générale, et seul le juge tranche un litige.