Usted vive en España, ha encontrado una casa en Francia, ha firmado el contrato preliminar ante el notario y ha dejado una señal del cinco o del diez por ciento. Semanas después, el banco le dice que no. La hipoteca no sale, o sale por menos importe, a un tipo más alto o con un plazo más corto. La pregunta que llega entonces al despacho es siempre la misma, con angustia: ¿pierdo la casa y pierdo también la señal?

La respuesta corta es que el derecho francés protege al comprador que financia su compra con un préstamo, pero esa protección no es automática. Depende de lo que diga exactamente su contrato, de que usted solicite el préstamo en las condiciones pactadas, de que lo haga dentro del plazo y de que conserve la prueba escrita del rechazo. Si cumple esos cuatro puntos, la venta cae y la señal se devuelve íntegramente. Si falla en alguno, el vendedor puede sostener que usted mismo frustró la condición y reclamar la indemnización pactada.

Este artículo explica, para un comprador hispanohablante que compra desde España, cómo funciona la condición suspensiva del préstamo en Francia, qué errores cometen los bancos españoles y franceses en estos expedientes transfronterizos, qué pruebas exigen los tribunales, qué plazos debe vigilar y cómo recuperar el dinero depositado en la notaría. Cada término francés se explica en su primera aparición. Las traducciones del francés al español son explicaciones nuestras; solo el texto francés entrecomillado es la cita oficial.

Para situar el marco general de la compra por un español en Francia, puede leer también nuestra guía general sobre el contrato preliminar, el préstamo y los vicios ocultos al comprar casa en Francia siendo español, y si ya firmó, la explicación práctica sobre firmar el compromis, desistir en diez días y la suerte de las arras.

I. La condición suspensiva del préstamo: qué protege al comprador español y qué le exige

A. Una venta que solo nace si el banco dice sí

En Francia, la compra de una vivienda habitual se prepara casi siempre con un contrato preliminar. Hay dos formas principales. El compromis de vente, que explicamos como contrato preliminar sinalagmático porque obliga a las dos partes desde la firma, vendedor a vender y comprador a comprar, bajo condiciones. Y la promesse unilatérale de vente, que explicamos como promesa unilateral porque solo el vendedor queda obligado durante el plazo de opción y el comprador decide después si compra o renuncia. En ambos casos, el texto francés recuerda que la promesa de venta vale venta cuando hay consentimiento recíproco sobre la cosa y el precio, lo que significa que el compromiso es serio desde el principio y solo cae si se cumple una causa prevista.

La causa más frecuente es la condition suspensive d’obtention de prêt, que explicamos como condición suspensiva de obtención del préstamo: la venta solo se perfecciona si el comprador obtiene la financiación descrita en el contrato. El artículo 1304 del Código civil define la obligación condicional como la que depende de un acontecimiento futuro e incierto, y precisa que la condición es suspensiva cuando su cumplimiento convierte la obligación en pura y simple. Dicho en español llano: mientras el banco no responde, las partes están vinculadas pero la venta definitiva, la escritura pública o acte authentique que explicamos como escritura autorizada por notario, no se firma ni se paga el precio.

Cuando la compra se financia aunque sea parcialmente con un préstamo inmobiliario regulado, el legislador impone esta protección. El artículo L313-41 del Código de consumo dispone que el acto que indica que el precio se pagará con ayuda de uno o varios préstamos queda concluido bajo la condición suspensiva de la obtención de esos préstamos, que la duración de esta condición no puede ser inferior a un mes desde la firma y que, cuando la condición no se realiza, toda suma entregada por adelantado por el comprador debe ser inmediata e íntegramente reembolsada sin retención ni indemnización de ningún tipo. La administración lo resume de forma práctica: si usted financia todo o parte de la compra con un préstamo inmobiliario, la promesa comprende obligatoriamente una condición suspensiva de obtención del préstamo, lo que significa que usted compra el bien a condición de obtener el préstamo, según la ficha oficial sobre la condición suspensiva de préstamo. Y si el préstamo es denegado, la venta no se celebra y el comprador no debe nada al vendedor, con devolución de lo entregado, según la ficha oficial sobre qué ocurre con la venta cuando el crédito es denegado.

Tres matices son decisivos para un comprador que vive en España. Primero, la protección legal cubre los préstamos que entran en el campo del Código de consumo francés, típicamente el crédito inmobiliario para vivienda concedido por un establecimiento de crédito. Un préstamo familiar sin entidad de crédito, un acuerdo verbal o una simple simulación no equivalen a la oferta de préstamo. Segundo, el contrato debe indicar si el precio se paga con ayuda de préstamos. El artículo L313-40 del Código de consumo exige que el escrito precise si el precio será pagado directa o indirectamente, aunque sea en parte, con ayuda de préstamos regulados. Si el contrato dice que usted compra sin préstamo y usted luego pide uno, pierde en principio la protección, salvo el correctivo que veremos. Tercero, si el contrato declara compra sin préstamo, debe llevar de su puño y letra una mención por la que reconoce haber sido informado de que, si recurre a un préstamo, no podrá invocar las protecciones del capítulo del crédito inmobiliario. El artículo L313-42 del Código de consumo impone esa mención manuscrita, y añade que, si falta la indicación del origen de los fondos o falta la mención manuscrita y aun así se pide un préstamo, el contrato se considera concluido bajo la condición suspensiva legal. En la práctica notarial francesa, esa mención manuscrita o mention manuscrite, que explicamos como texto copiado a mano por el comprador, se controla con rigor, y su ausencia juega normalmente a favor del comprador.

El depósito entregado a la firma merece una explicación propia. En el compromis, el comprador suele entregar un cinco o diez por ciento que queda bloqueado en la contabilidad del notario. Es el séquestre, que explicamos como depósito bloqueado en poder del notario hasta la escritura o hasta la caída de la venta. No es una comisión del notario ni un pago al vendedor. Si la condición del préstamo se cumple, esa cantidad se imputa al precio en la escritura. Si la condición falla sin culpa del comprador, debe devolverse íntegra y de inmediato, sin retención, como dice el artículo L313-41 citado. Si el comprador renuncia fuera de plazo o incumple, el contrato puede prever que el vendedor conserve una indemnización, a menudo llamada indemnité d’immobilisation en la promesa unilateral, que explicamos como indemnización por inmovilizar el bien, o cláusula penal en el compromis. La diferencia entre recuperar todo y perder esa suma depende casi siempre de la prueba de la denegación y de la diligencia del comprador, como muestran las dos sentencias que analizamos más abajo.

Un último elemento previo: el plazo de desistimiento. Para todo acto que tenga por objeto la construcción o la adquisición de un inmueble de uso residencial, el comprador no profesional puede desistir en diez días desde el día siguiente a la primera presentación de la carta que le notifica el acto, según el artículo L271-1 del Código de la construcción y de la vivienda. Es el délai de rétractation, que explicamos como plazo de desistimiento sin motivo ni penalización. No debe confundirse con la condición del préstamo: el desistimiento de diez días juega al principio y sin necesidad de probar nada, mientras que la condición del préstamo juega durante uno o dos meses y exige probar gestiones y rechazos. Un comprador en España que firma a distancia debe vigilar cómo se computa ese plazo según notificación por carta certificada o entrega por profesional con mandato, porque un error de cómputo puede hacerle creer que aún puede desistir libremente cuando ya solo le queda la vía del préstamo denegado.

B. Lo que el contrato le exige a cambio: importe, tipo, duración, bancos y lealtad

La condición suspensiva no es un cheque en blanco. La ficha oficial advierte que la condición detalla el proyecto de financiación, en particular el importe, la duración del reembolso, el tipo, el número de bancos a solicitar y las modalidades de prueba de la obtención o del rechazo del préstamo, y que el comprador debe respetar estrictamente esos términos en su búsqueda de préstamo. Esa es la trampa más frecuente en expedientes hispano-franceses: pedir en España un importe distinto, aceptar un tipo superior para ir más rápido, o solicitarlo en un solo banco cuando el contrato exige dos.

El contrato fija normalmente un importe máximo prestado, una duración máxima de reembolso, un tipo nominal máximo anual sin seguro y a veces la garantía exigida, por ejemplo hipoteca o caución de entidad financiera con exclusión de garantía personal de personas físicas. También fija la duración de la condición, a menudo cuarenta y cinco o sesenta días, nunca menos de un mes en el campo legal, y el modo de avisar al vendedor y al notario, con frecuencia por carta certificada con acuse de recibo o lettre recommandée avec avis de réception, que explicamos como carta certificada con acuse de recibo, dentro de los cinco días siguientes al vencimiento del plazo. Algunos contratos añaden que el comprador debe justificar el depósito de las solicitudes a primer requerimiento del vendedor, por cualquier medio escrito. Todo eso es ley entre las partes.

El Código civil añade una sanción de lealtad. El artículo 1304-3 del Código civil dispone que la condición suspensiva se reputa cumplida si quien tenía interés en ella impidió su cumplimiento. Y el artículo 1304-2 del Código civil declara nula la obligación contraída bajo una condición cuya realización depende de la sola voluntad del deudor. Traducido a nuestro caso: si usted no pide el préstamo, lo pide tarde, lo pide por un importe o un tipo deliberadamente distintos para provocar el rechazo, o no entrega las pruebas, el juez puede considerar que usted frustró la condición y tratar la venta como si el préstamo se hubiera obtenido, con la indemnización a cargo suyo. Por eso los vendedores, cuando ven solicitudes no conformes, invocan sistemáticamente este artículo.

La jurisprudencia reciente muestra las dos caras de esa regla. La Corte de Apelación de Nîmes, primera sala, sentencia de 22 de enero de 2026, recurso 24/02571, en un compromis de 16 de febrero de 2022 con préstamo de 300 000 euros a 25 años y tipo nominal máximo de 1,30 por ciento anual sin seguro, constató que la compradora había solicitado 300 000 euros a 25 años al 1,5 por ciento en dos bancos y había aportado dos denegaciones bancarias referidas a esa financiación. Los vendedores pedían 27 200 euros de daños e intereses alegando solicitudes no conformes y condición reputada cumplida por aplicación del artículo 1304-3. La Corte confirmó que la condición no se había cumplido, que el compromis había quedado caduco y que no se debía penalización, porque la desviación de 0,20 puntos era demasiado pequeña para haber influido de forma significativa en el rechazo y no caracterizaba una culpa imputable que justificara la sanción. Enseñanza para nuestro lector: la conformidad se exige, pero una diferencia mínima que no explica el rechazo no basta para hacerle perder la señal.

La cara opuesta la da la Corte de Apelación de París, polo 4 sala primera, sentencia de 5 de diciembre de 2025, recurso 24/01228, sobre promesa de 30 de septiembre de 2019 con préstamo máximo de 492 000 euros a 20 años y tipo máximo de 2 por ciento anual sin seguro, a obtener como muy tarde el 13 de diciembre de 2019, con obligación de depositar los expedientes en los mejores plazos, justificarlos por escrito a primer requerimiento y alegar por carta certificada con acuse de recibo, como muy tarde en esa fecha, rechazos de al menos dos bancos distintos. La compradora solo aportó correos vagos del bróker y de servicios de atención al cliente, intercambios telefónicos, gestiones concentradas los días 11 y 12 de diciembre y expedientes con tipos muy inferiores al pactado, sin ningún rechazo formal de una solicitud que respetara importe, duración, tipo y plazo. El tribunal y la Corte consideraron que no había probado las diligencias ni los rechazos conformes, que había incurrido en falta de diligencia y que la condición se reputaba frustrada por su hecho, de modo que la indemnización de inmovilización quedaba adquirida al vendedor. Enseñanza simétrica: sin solicitudes conformes, sin dos rechazos formales y sin carta certificada en plazo, los correos informales no salvan la señal.

Para un comprador que vive en España, estas exigencias se complican. El banco español puede tardar en estudiar una garantía sobre bien francés, pedir tasación francesa, exigir traducción jurada de nóminas y declaraciones, o rechazar por no tener sucursal en Francia. El banco francés puede rechazar por ingresos percibidos en España, por historial crediticio no visible en Francia, por tipo de contrato o por tasa de esfuerzo. Nada de eso dispensa de pedir el préstamo pactado en plazo y de probarlo. Si el contrato exige dos bancos, hay que solicitar en dos bancos de verdad, con expedientes completos, y guardar cada justificante. Si el contrato fija un tipo máximo, hay que pedir dentro de ese tipo; pedir más alto para obtener una respuesta rápida puede interpretarse como maniobra. Y si interviene un bróker o courtier, que explicamos como intermediario de crédito, sus correos no sustituyen a los rechazos bancarios formales.

II. Me han denegado la hipoteca viviendo en España: pruebas, plazos y cómo recuperar la señal

A. El expediente que sí recupera la señal: dos bancos, solicitud conforme, rechazo formal y aviso en plazo

Supongamos el caso típico. Usted firma en septiembre un compromis por una casa en Dordoña de 280 000 euros. El contrato prevé préstamo máximo de 224 000 euros a 25 años, tipo nominal máximo 3,50 por ciento sin seguro, condición de dos meses, dos bancos a solicitar, prueba por oferta o carta de rechazo del banco y aviso al vendedor y al notario por carta certificada en los cinco días siguientes al vencimiento. Usted vive en Madrid, pide en su banco español y en un banco francés, ambos rechazan por escrito dentro del plazo, usted avisa en plazo con las cartas adjuntas. En ese escenario, la venta cae y el notario debe devolverle el depósito íntegro sin retención, por el artículo L313-41 y por las fichas oficiales citadas.

El orden práctico que recomendamos, sin promesa de resultado porque cada contrato y cada prueba mandan, es el siguiente. Primero, lea la cláusula financiera línea por línea antes de salir de la notaría: importe, duración, tipo máximo, número de bancos, fecha límite de obtención, fecha y forma del aviso, y destino del depósito. Pida al notario que le explique cada cifra y que le confirme por escrito el cómputo del plazo. Segundo, deposite los expedientes de préstamo en los mejores plazos, como dicen casi todos los contratos, y no la última semana. En un expediente transfronterizo, cuente con tres a seis semanas de instrucción: tasación, traducción, comprobación de ingresos españoles, seguro de prestatario o assurance emprunteur que explicamos como seguro del prestatario exigido por el banco. Tercero, solicite exactamente lo pactado. Si el contrato dice 224 000 euros a 25 años con tipo máximo 3,50 por ciento, pida eso, no 250 000 a 30 años al 4 por ciento porque le conviene la cuota. Cuarto, solicite en el número de bancos pactado y conserve todo: formularios firmados, acuses de depósito, correos del banco que identifiquen el bien financiado, el importe, la duración y el tipo solicitados. Quinto, exija rechazos formales. La administración exige transmitir los justificantes de rechazo, y los tribunales exigen que esos justificantes se refieran a la financiación del bien objeto del contrato. Una carta del banco con membrete, fecha, identificación del solicitante, del bien, del importe, duración y tipo solicitados, y fórmula clara de denegación, es la prueba útil. Un correo del servicio comercial que dice que intentaron llamarle para una cita no es un rechazo, como recordó la sentencia de París de 2025. Sexto, avise en la forma y plazo pactados, típicamente carta certificada con acuse de recibo al vendedor en su domicilio elegido y copia al notario, antes del vencimiento o dentro de los días siguientes según el contrato, adjuntando los rechazos. Guarde los acuses y los historiales de entrega.

Dos errores frecuentes merecen un aviso especial. El primero es pensar que basta con no obtener el préstamo por cualquier causa. No basta. Si usted no deposita ningún expediente, o lo deposita fuera de plazo, o pide condiciones deliberadamente imposibles, el vendedor invocará el artículo 1304-3 y pedirá que la condición se tenga por cumplida. El segundo es comunicar los rechazos fuera de plazo o por un canal no previsto. Algunos contratos sancionan ese defecto solo con la caducidad del compromis, como recordó la sentencia de Nîmes al analizar una cláusula que preveía aviso por carta certificada en cinco días tras tres meses, pero otros hacen depender la devolución de la indemnización de haber justificado las gestiones en ocho días tras requerimiento del vendedor, como en la promesa juzgada en París en 2025. Lea su cláusula de aviso al milímetro: qué debe enviar, a quién, cuándo y cómo.

El caso del banco español merece un desarrollo. Un rechazo de un banco español es perfectamente válido como prueba en Francia si se refiere a la solicitud conforme y está documentado. Pero anticipe tres dificultades. La primera es el idioma: aporte el original en español y una traducción al francés, aunque sea libre para el notario, y mejor jurada si el vendedor discute. La segunda es el contenido: la carta española debe identificar el préstamo para el bien francés concreto, no un estudio genérico de solvencia. Pida al banco que mencione la dirección del bien, el importe, la duración y el tipo de referencia. La tercera es el calendario: si el banco español tarda, no espere. Deposite en paralelo en un segundo banco, francés si es posible, para cumplir el número pactado y el plazo. Y si el banco le propone un préstamo a condiciones peores que las pactadas, no lo confunda con un rechazo: es una oferta no conforme que usted puede rechazar, pero debe seguir probando que ninguna oferta conforme fue posible dentro del plazo.

¿Qué pasa si obtiene una oferta firme y sin reserva que corresponde a las características pactadas? Entonces la condición se cumple con la presentación por un organismo de crédito de una oferta firme y sin reserva, y un simple acuerdo de principio no basta, como recuerda la ficha oficial. En ese momento debe avisar al notario y al vendedor y la venta sigue hacia la escritura de reiteración o acte réitératif de vente, que explicamos como escritura definitiva que confirma la venta ante notario. Si deja pasar la oferta y luego alega un rechazo posterior sobre otra solicitud distinta, el vendedor sostendrá que la condición ya se había cumplido.

¿Qué pasa si el contrato no previó financiación con préstamo pero usted pide uno igualmente? Si falta la indicación del origen de los fondos o falta su mención manuscrita de compra sin préstamo, el contrato se considera concluido bajo la condición legal, por el artículo L313-42 citado. Es un salvavidas útil, pero no lo provoque: declare desde el principio que financia con préstamo para gozar de la protección completa y del plazo mínimo de un mes.

Para completar el cuadro de la compra, recuerde que el préstamo no es el único riesgo. Los defectos graves descubiertos tras la compra tienen su propio régimen de defectos ocultos, plazos y pruebas, y la guía general citada al inicio articula préstamo, contrato y vicios. No mezcle los plazos: el vicio oculto se reclama tras la venta, mientras que el préstamo denegado impide la venta.

B. El banco ha dicho no fuera de plazo o el vendedor retiene la señal: recursos, carta, notario y juez

El momento más delicado llega cuando el plazo vence y el vendedor dice que usted no probó nada, o cuando el notario, prudente, no devuelve el depósito sin acuerdo de ambas partes o sin orden judicial. El depósito bloqueado no se libera solo con una llamada. Hay que actuar por escrito, rápido y con el expediente completo.

Empiece por reconstruir la cronología en una tabla simple: fecha de firma del preliminar, fecha límite de la condición, fechas de depósito de cada solicitud con banco y número de expediente, fechas de cada rechazo con referencia de la carta, fecha y modo de cada aviso al vendedor y al notario. Adjunte en un solo PDF ordenado las solicitudes conformes, los rechazos formales, los acuses de carta certificada y la cláusula financiera del contrato. Envíe ese dossier al notario y al vendedor con una carta que pida la constatación de la falta de realización de la condición y la devolución inmediata e íntegra de las sumas, invocando el contrato y el artículo L313-41. Cite la fecha límite, el número de solicitudes conformes, las referencias de los rechazos y las fechas de aviso. Evite adjetivos y amenazas; los hechos fechados son más eficaces.

Si el vendedor responde que sus solicitudes no eran conformes, compare punto por punto importe, duración y tipo solicitados frente a lo pactado. Una desviación mínima que no explica el rechazo no debería hacerle perder la señal, como admitió la Corte de Nîmes en 2026 para 0,20 puntos de tipo, pero no convierta esa sentencia en una regla general: fue una apreciación concreta de que el banco habría rechazado igual al tipo pactado. Si su desviación es grande, reconozca la debilidad y busque una salida negociada antes del litigio. Si el vendedor alega aviso tardío, revise si su contrato sanciona ese retraso solo con caducidad o también con pérdida de la indemnización. La sentencia de Nîmes distinguió una cláusula cuyo único efecto del aviso tardío era la caducidad, mientras que la promesa juzgada en París hacía depender la recuperación de la indemnización de justificar las gestiones en ocho días tras requerimiento. Esa diferencia decide muchas negociaciones.

Si el vendedor alega que usted frustró la condición, recuerde el reparto de la carga. El vendedor debe mostrar en qué se apartó usted de lo pactado o qué diligencia omitió; usted debe mostrar solicitudes conformes en plazo y rechazos formales. Los tribunales examinan si las solicitudes respetaban importe, tipo y duración, si se presentaron a tiempo, si los rechazos se refieren al bien financiado y si el aviso se hizo en forma y plazo. Los correos vagos, las llamadas telefónicas y las gestiones de última hora no equivalen a rechazos conformes, como muestra la sentencia de París de 2025. En cambio, dos rechazos bancarios que identifican la financiación del bien, aunque el tipo solicitado supere ligeramente el pactado sin incidencia real en la decisión, pueden bastar para constatar la caducidad sin penalización, como muestra la sentencia de Nîmes de 2026.

Cuando el notario no puede devolver sin acuerdo, pida al notario que le indique por escrito qué le falta: acuerdo del vendedor, prueba complementaria o decisión judicial. Esa carta del notario es útil para el paso siguiente. Si el vendedor no contesta o se niega, la vía ordinaria es demandar la restitución ante el tribunal judicial o tribunal judiciaire, que explicamos como tribunal ordinario competente en materia civil, del lugar del inmueble o según las reglas de competencia aplicables, solicitando que declare la falta de realización de la condición sin culpa del comprador y condene a la devolución con intereses. En casos urgentes y con expediente completo, puede estudiarse el procedimiento de urgencia o référé, que explicamos como procedimiento rápido para medidas provisionales cuando la obligación no es seriamente discutible, para obtener la restitución provisional del depósito. La elección entre fondo y urgencia depende del montante, de la claridad de las pruebas y del coste; no existe una vía automática.

No olvide dos plazos vecinos que pueden interferir. Si usted es consumidor y el préstamo entra en el campo del crédito inmobiliario, la oferta de préstamo va acompañada de un plazo de reflexión antes de aceptarla; no lo confunda con el plazo de la condición del preliminar. Y si firmó también una oferta de préstamo y luego la condición del preliminar cae, informe de inmediato al banco para no dejar una oferta aceptada sin bien que financiar. La coordinación entre notario y banco evita que usted quede con un crédito sin casa o con una casa sin crédito.

Un caso frontera frecuente desde España: el banco acepta pero con un importe menor. Por ejemplo, usted pidió 224 000 euros y el banco solo ofrece 180 000. Esa oferta parcial no realiza la condición si el contrato exigía 224 000, salvo que usted renuncie expresamente al beneficio de la condición y complete con fondos propios. La renuncia a la condición es posible porque solo el comprador puede prevalerse de ella o renunciar a ella, pero debe ser expresa, y en algunos contratos se exige además la mención manuscrita de compra sin préstamo del artículo L313-42 si usted declara que ya no recurre al crédito. No renuncie de palabra ni por correo informal si el contrato exige un escrito notificado; una renuncia mal hecha puede dejarle obligado a comprar sin financiación.

Otro caso frontera: usted encuentra financiación tras el vencimiento. Una oferta llegada después de la fecha límite no revive automáticamente una condición ya fallida, salvo prórroga escrita firmada por ambas partes. Si el vendedor acepta prorrogar, fírmela con nueva fecha, forma de aviso y suerte del depósito. Si compra finalmente con esa oferta tardía, hágalo bajo una renuncia clara a prevalerse del vencimiento anterior.

La fiscalidad de la compra, los impuestos sobre la plusvalía futura y los derechos de sucesión sobre el bien francés pertenecen a otra materia y se tratan en el vertical fiscal; aquí basta saber que la caída de la venta por préstamo denegado devuelve la señal pero no genera honorarios notariales de venta, sin perjuicio de los gastos de expediente bancario y de traducción que cada parte soporta. La nacionalidad y la estancia en Francia pertenecen al vertical de nacionalidad y estancia y no se tratan aquí.

En la práctica parisina e isleña que conoce el despacho, los expedientes españoles bien llevados comparten tres rasgos: cláusula leída antes de firmar, doble solicitud conforme desde la primera semana y carta certificada con rechazos antes del vencimiento. Los expedientes que se pierden comparten los opuestos: una sola solicitud tardía en el banco habitual en España, un correo comercial presentado como rechazo y un aviso por correo electrónico fuera de plazo. La diferencia no es el derecho aplicable, que es el mismo, sino el expediente.

Conclusión

Si el banco le ha denegado la hipoteca para su casa en Francia, no dé por perdida la señal ni por perdida la compra sin leer su contrato. Verifique si declaró financiación con préstamo, copie el importe, la duración, el tipo máximo, el número de bancos, la fecha límite y la forma del aviso. Compruebe si pidió exactamente eso, en plazo, en el número de bancos pactado, y si guarda rechazos formales que identifiquen el bien y la financiación solicitada. Si es así, la venta queda caduca y el depósito bloqueado debe devolverse íntegro sin retención, por el artículo L313-41 y las fichas oficiales. Si pidió tarde, pidió distinto o solo tiene correos vagos, el vendedor podrá invocar el artículo 1304-3 y sostener que usted frustró la condición, como en la sentencia de París de 2025; y si la desviación es mínima y no explica el rechazo, podrá defender la caducidad sin penalización, como en la sentencia de Nîmes de 2026. En todo caso, actúe por escrito, avise por carta certificada, complete el expediente y pida al notario la devolución con la cronología y las pruebas. Y si el vendedor retiene la señal, reconstruya la comparación punto por punto entre lo pactado y lo solicitado antes de demandar la restitución.

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